재무 건전성을 개선하기 위한 규칙 5가지

소득, 비용, 저축 및 투자, 신용 등급 및 포괄적인 재무 계획을 포함한 다양한 요인에 의해 재무 건전성이 영향을 받습니다. 그것은 또한 물가 상승률과 고용 안정성의 수준에 영향을 받을 수 있습니다. 재정 건전성을 높이기 위해서는 예산을 세우고, 빚을 갚고, 비상 자금을 만들고, 미래를 위해 저축하는 것이 중요합니다.

예산을 짜기

예산은 좋은 돈 관리의 기초입니다. 이를 통해 귀하의 달러가 어디로 흘러가고 있는지(아마도 퇴직금 계좌에는 없을 것임을 암시함), 실제로 저축 계좌에 무엇이 있는지, 그리고 충분한 비상 자금이 있는지 여부를 파악할 수 있습니다. 또한 장기적인 부의 핵심인 재무 목표를 설정하고 추적할 수 있습니다.

기본적으로, 예산은 당신의 수입에서 당신의 지출을 빼고 그것들을 서로 비교합니다. 이상적으로, 여러분은 흑자를 갖게 될 것이고, 이것은 여러분이 버는 것보다 덜 쓰고 있다는 것을 의미합니다. 그러나 음수는 변경할 때가 되었음을 나타냅니다.

예산을 짜는 것은 처음에는 약간의 노력이 필요하지만 일단 습관이 되면 훨씬 쉬워집니다. 간단한 스프레드시트를 사용하거나 스마트폰 앱을 다운로드하면 예산에 대한 책임감을 유지하고 개선해야 할 부분을 찾는 데 도움이 됩니다. 일주일 또는 한 달 동안 여러분의 소비 습관을 추적하는 것도 도움이 되는데, 이것은 여러분에게 여러분의 돈이 어디로 가는지 더 명확하게 보여줄 것입니다. 이것은 놀라운 일이 될 수 있습니다: 여러분은 동료들과 매일 점심을 먹거나 새로운 피트니스 클래스에 가입하는 데 드는 비용이 매달 절약하는 것보다 더 많이 든다는 것을 깨달을 수도 있습니다!

예산은 지출보다 더 많은 비용을 절약하고 투자함으로써 정상 궤도에 오를 수 있도록 지원합니다. 비상자금에 여유자금이 충분한지 확인하는 것도 좋은 방법이기 때문에 예상치 못한 청구서가 나왔을 때 노후자금을 손에 넣거나 신용카드를 더 꺼낼 필요가 없습니다. 지출 내역을 기록하는 데 어려움이 있는 경우, 매달 수표에서 저축으로 자동 이체를 설정할 수 있습니다.

재무 목표 설정

신용카드 빚을 갚기를 원하든, 집을 위해 저축을 하든, 단순히 제시간에 청구서를 지불하는 습관을 들이든, 여러분은 재정적인 목표가 필요합니다. 목표는 SMART 약자에 설명된 대로 구체적이고 측정 가능하며 실행 가능하며 관련성이 있으며 시간제한이 있어야 합니다. 이것은 여러분의 목표에 흥미와 동기를 유발하는 이름을 붙이는 데 도움이 될 수 있으며, 여러분의 진행을 자동화하고 성공을 추적하는 데 사용할 수 있는 많은 자원이 있습니다.

재무 목표를 수립하는 것은 예산을 책정하고 각 지출 결정의 필요성을 우선순위와 비교하여 저울질하는 것과 같이 간단할 수 있습니다. 목표를 단기, 중기 또는 장기로 분류하고 각각의 목표에 대한 일정을 설정할 수도 있습니다. 이렇게 하면 목표의 우선순위를 정하고 시간이 지남에 따라 필요에 따라 목표를 조정할 수 있습니다.

모든 재정적 목표가 지출을 줄이는 것을 포함하는 것은 아니며, 추가 수입을 찾을 수 있는 많은 방법이 있다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 부업이든, 야근이든, 협동 경제 플랫폼에서 더 이상 사용하지 않는 품목을 판매하든, 소득을 추가하는 방법을 찾는 것은 저축을 하고 재정 목표를 달성하는 능력을 향상시킬 것입니다.

불필요한 비용을 줄이는 것은 또한 유혹에 저항하고 더 나은 결정을 내리기 위해 뇌를 재훈련시키는 문제입니다. 구체적이고 서면으로 작성된 재정적 목표를 가지면 규율을 유지하고 나중에 더 큰 휴가를 위해 저축하거나 모두가 이야기하는 다음 세대의 새로운 기술 기기를 위해 삶의 사치품을 줄이는 장기적인 이점에 집중할 수 있습니다. 그리고 여러분이 목록에서 목표를 확인한 후에 느낄 만족감도 큰 동기 부여 요소입니다.

제시간에 청구서 지불

임대료, 자동차 대금, 보험료, 신용카드 대금 등을 막론하고, 매달 지불하는 금액이 제 때에 지불되도록 하는 것은 재정적으로 건강해지는 데 큰 부분을 차지합니다. 연체는 비싼 연체료를 초래할 수 있고, 신용 점수를 손상시킬 수 있으며, 심지어는 유틸리티를 중단하거나 부채를 회수하는 결과를 초래할 수 있습니다.

재정 건전성의 큰 부분은 긍정적인 순자산인데, 이는 당신이 소유한 것에서 빚진 것을 뺀 것입니다. 당신은 청구서를 제때 지불하고, 당신이 고수하는 예산을 만들고, 비상 기금을 구축함으로써 당신의 순자산을 향상시킬 수 있습니다. 또한 신용 활용도를 낮게 유지하고, 책임감 있게 대출을 신청하고 사용하고, 필요한 새로운 신용카드만 개통함으로써 더 나은 재정 상태에 들어갈 수 있습니다.

재정 상태를 유지하는 가장 좋은 방법 중 하나는 모든 반복 지출 목록을 작성하는 것입니다. 이렇게 하려면 먼저 최근 은행 및 신용 카드 명세서를 검토하십시오. 거기에서 당신이 가지고 있는 모든 대출자나 서비스 제공자의 목록, 청구서의 만기일, 그리고 당신이 얼마나 빚을 지고 있는지를 적으세요. 이러한 비용을 달력에 추가하거나 스마트폰에서 미리 알림을 만들면 결제 누락을 방지하고 신용 상태를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

지금 제 시간에 청구서를 지불하는 습관을 들이면 장기적으로 비용을 절약하고, 스트레스를 줄이고, 재정적(그리고 정신적) 회복력을 기를 수 있습니다. 또한 앞으로 비상 저축을 사용하거나 부채를 쌓아두는 것을 방지할 수 있습니다.

비상 기금 조성

긴급 자금은 좋은 재정 계획의 가장 중요한 구성 요소 중 하나입니다. 높은 금리와 수수료가 수반될 수 있는 신용카드나 대출을 사용하지 않고도 예상치 못한 비용을 처리할 수 있도록 도와줍니다. 3개월이나 6개월의 생활비를 충당할 수 있을 만큼 저축하는 것이 일반적인 규칙입니다. 그러나 상황이 다를 수 있으므로 예산을 정기적으로 검토하는 것이 좋습니다.

긴급 자금을 위해 저축하는 가장 쉬운 방법은 고용주에 의해 또는 은행에서 직접 매달 특정 금액의 돈이 자동으로 별도의 계좌로 입금되도록 하는 것입니다. 당신은 또한 이 돈을 저축이나 머니마켓 계좌와 같이 빠르게 접근하기 쉬운 계좌에 보관해야 합니다. 이것은 다른 것에 돈을 쓰는 것을 덜 매력적으로 만들 것입니다.

비상 저축으로 여분의 돈을 벌고 싶다면, 수익률이 높은 저축 계좌나 당좌 예금보다 약간 더 나은 수익률을 제공하는 금융 시장 계좌로 바꾸는 것을 고려해 보세요. 주식이나 뮤추얼 펀드처럼 쉽게 접근할 수 없는 곳에 자금을 투자하는 것도 피해야 하는데, 이는 청산에 시간이 걸릴 수 있습니다.

매년 세금 환급금의 일부를 비상 자금으로 적립하거나 세금을 내는 대신 급여에서 돈을 원천징수하는 것도 좋은 생각입니다. 하지만, 당신의 긴급 자금은 당신의 수입이 일시적으로 감소했을 때 당신이 지불할 수 없었던 필수적인 비용들을 위해 남겨져야 한다는 것을 기억하세요. 당신은 스트리밍 서비스나 새 옷장과 같은 것들을 지불하는 데 그 돈을 사용해서는 안 됩니다.

지출 줄이기

어떤 사람들은 물건을 사는 것으로부터 짧은 만족감과 즐거움을 얻기 때문에 그들의 소비 습관을 바꾸는 데 어려움을 겪습니다. 가끔 스스로를 치료하는 것은 괜찮지만, 과도한 지출은 재정적인 건강에 큰 문제가 될 수 있습니다.

여러분이 과소비를 할 때, 여러분은 소득을 고갈시키고 여러분 자신이 저축하거나 빚을 갚는 것을 막고 있습니다. 과도한 지출은 또한 높은 이자율과 신용카드 빚으로 인한 수수료를 축적하는 것과 같은 장기적인 결과를 초래할 수 있습니다. 과소비 패턴이 있는 경우 문제의 원인을 파악하고 주기를 단축할 수 있는 방법을 찾는 것이 중요합니다.

당신의 재정을 개선하는 한 가지 방법은 변동 비용을 위해 직불카드나 신용카드 대신 현금을 사용하는 것입니다. 현금력을 사용하면 지출을 더 의식하게 되고, 과도한 지출을 피할 수 있습니다. 모든 사람에게 실용적이거나 안전하지 않을 수도 있지만, 재정 상태를 개선하고 싶다면 고려해 보는 것이 좋습니다.

예산을 정하고 그것을 고수함으로써 충동구매를 제한하는 것도 좋은 생각입니다. 만약 여러분이 예산을 초과하는 습관이 있다면, 식당이나 여행과 같은 특정 비용을 줄이도록 노력하세요. 당신은 여전히 은행을 파산시키지 않고 친구들과 놀고 즐길 수 있습니다.

예산을 세우고, 충동적인 지출을 억제하고, 저축과 청구서 지불을 자동 조종 장치에 넣고, 비상 기금을 설립하고, 정기적으로 신용을 확인하는 것과 같이, 여러분의 재정 상태를 개선하기 위해 여러분이 할 수 있는 많은 일들이 있습니다. 이러한 간단한 팁을 따름으로써, 여러분은 재정적인 문제를 해결할 수 있습니다.