포용금융의 효과 10가지

포용금융의 효과 10가지입니다.

포용금융은 모든 사람에게 지급, 이체, 대출, 보험 및 예금과 같은 고품질 금융 상품과 서비스를 제공하는 것입니다. 그것은 경제 성장을 촉진하고 빈곤을 줄임으로써 삶을 개선합니다. 많은 대중적인 진술과 비판적이지 않은 언론 보도가 지불 서비스에 대한 액세스를 가속화하면 재정 상태가 향상된다는 것을 시사하지만, 증거는 부족합니다.

절감액 증가

재정적 포용은 수억 명의 사람들에게 빈곤에서 벗어나는 길을 제공하고 광범위한 경제 성장을 촉진할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 디지털 기술과 국가 정책의 변화는 한때 은행 서비스가 미치지 못했던 장애물을 제거하고 있습니다.

한 예로 케냐의 M-Pesa 모바일 머니 시스템이 있습니다. 이 시스템은 통신 네트워크를 활용하여 시골 지역에 저비용의 고효율 은행 서비스를 제공합니다. 이러한 새로운 서비스에는 예금 수령, 결제 처리, 소액 금융, 대출 및 보험이 포함됩니다. 이러한 서비스를 이용하면 사람들이 재무를 계획 및 관리하고, 위험을 완화하며, 비즈니스에 투자할 수 있습니다. 그것은 또한 그들이 충격과 재난에 대한 회복력을 기를 수 있게 해 줍니다. 이러한 저축의 개선은 사람들을 빈곤에서 벗어나게 하고 지속 가능한 발전에 기여할 수 있습니다. 게다가, 재정적 포함은 여성들에게 은행 및 기타 서비스에 대한 접근을 제공함으로써 성별 격차를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용 대출에 대한 액세스 증가

전 세계 수십억 명이 최근 몇 년 동안 금융 서비스에 액세스 했으며, 이 중 상당 부분은 핀테크 혁신과 모바일 우선 은행업 덕분입니다. 예를 들어, 지역 개발 금융 기관과 신은행은 저소득 가구에 저축 계좌, 월급날 대출 및 신용 카드에 대한 액세스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다.

그러나 이러한 금융 서비스가 출시되는 속도는 부정적인 결과를 초래할 수 있습니다. 특히, 신용 제공자가 신규 고객을 적절히 선별하지 않으면 대출 기준이 손상될 수 있습니다.

이는 이러한 가구에 더 높은 수준의 부채로 이어질 수 있으며, 이는 부정적인 결과를 초래할 수 있습니다. 광범위한 돈의 더 많은 부분이 이자가 있는 은행 예금으로 구성되기 때문에 총예금의 변동성을 증가시킬 수도 있습니다. 게다가, 그것은 인플레이션을 통제하는 중앙은행의 능력을 약화시킬 수 있습니다. 이것이 금융 포용의 혜택이 사회의 모든 부문에서 느껴지도록 하는 것이 중요한 이유입니다.

투자 증가

재정적 포함에는 국민의 광범위한 부분이 공식적인 금융 시스템에 액세스 할 수 있도록 제공하는 모든 공공 및 민간 이니셔티브가 포함됩니다. 또한 이미 시스템에 포함된 가정과 중소기업을 위해 이러한 시스템의 서비스 가능성을 개선하고 완벽하게 하는 것을 목표로 합니다.

신용에 대한 접근성이 증가함으로써 개인과 기업은 현금 흐름을 관리하고, 교육 또는 건강에 투자하고, 재정적 충격을 극복하는 데 도움이 됩니다. 또한 비즈니스 성장과 글로벌 경쟁에 도움이 될 수 있습니다.

디지털 혁신은 금융 서비스가 제공되는 방식과 사람들이 금융 서비스를 사용하는 방식을 변화시키고 있습니다. 이러한 새로운 모델은 제품 및 서비스에 대한 액세스를 높이고 비용을 절감하며 효율성을 높일 수 있습니다. 또한 조직이 수익성 있는 결과를 제공하는 동시에 커뮤니티에 긍정적인 영향을 미칠 수 있도록 지원할 수 있습니다. 이러한 이점은 많은 기업이 포용 전략을 채택한 큰 이유입니다.

고용증가

재정적 포용은 가계와 기업 수준 모두에서 고용 기회를 창출합니다. 계정이 있는 가구는 저축과 투자를 할 가능성이 더 높으며, 이는 경제 성장을 촉진합니다. 또한, 금융 시스템과 연결된 중소기업은 더 나은 조건으로 신용에 접근할 수 있어 사업 확장에 도움이 됩니다.

금융 통합은 사람들이 더 쉽게 저축하고, 돈을 보내고, 중소기업(SME)을 열 수 있게 만들었습니다. 그러나 아직 해결해야 할 과제가 있습니다. 은행 계좌의 최소 잔액을 낮추고, 지점과 서비스 포인트를 확대하고, 금융 인식을 확산시키는 등 14억 명의 성인이 은행에 접근하지 못하고 있고, 여성이 남성보다 계좌를 가질 가능성이 낮습니다. 이것은 바뀌어야 합니다. 좋은 소식은 디지털 혁명이 이것을 가능하게 하고 있다는 것입니다. 결과가 이미 표시되기 시작했습니다.

소득증가

금융 서비스에 접근할 수 있는 것은 가족들이 돈을 절약하고 신용을 얻을 수 있게 해 주며, 이는 그들이 미래에 투자하고 경제의 빠른 성장으로부터 이익을 얻을 수 있도록 도와줍니다. 가난한 가족들은 종종 그들의 저축을 장판 밑이나 금고에 저장하지만, 이것들은 부를 쌓고 미래의 수입에 투자하는 효과적인 방법이 아닙니다.

핀테크의 등장으로 이들 가족은 이제 임금을 계좌에 입금하거나 심지어 예전보다 더 쉽고 저렴하게 해외로 돈을 보내고 받을 수 있게 되었습니다. 이러한 발전은 세계적인 불평등을 줄이고 많은 저소득 지역 사회의 번영을 증가시키는 데 도움이 되고 있습니다. 그러나 지속 가능하고 공정한 금융 통합을 위해서는 신중한 규제 및 감독을 포함한 건전성을 위한 안전장치와 혁신의 신중한 균형이 필요합니다. 여기에는 디지털 방식이 가능한 최대 인원수에 도달할 수 있도록 보장하는 것이 포함됩니다.

세수 증대

예금, 인출, 결제, 대출을 포함한 금융 서비스의 사용 증가는 더 많은 세수를 창출합니다. 정부는 공공 서비스를 개선하고 빈곤을 줄이고 인프라에 투자하기 위해 이 새로운 수익원을 사용할 수 있습니다.

케냐는 Safaricom과 Vodafone이 개발한 M-Pesa 모바일 뱅킹 시스템 덕분에 성인 인구의 높은 비율이 은행 계좌를 가지고 있는 금융 포용 성공의 예입니다. 이 시스템은 대규모 통신 가입자 네트워크를 활용하여 모바일 송금을 허용하고 사람들이 지역 대리점에서 자금을 입출금 할 수 있도록 합니다.

그러나 계정 소유권이 금융 서비스에 적극적으로 참여하는 것과 같지는 않다는 점에 유의해야 합니다. 후자를 측정하기 위해서는 시간이 지남에 따라 사용되는 제품과 서비스의 내구성과 깊이를 포함하는 사용량 평가가 필요합니다. 결과 데이터는 은행이 금융 통합에 대한 투자의 우선순위를 정하고 최대 시장 잠재력에 도달하는 데 도움이 될 수 있습니다.

경쟁력 향상

점점 더 많은 사람들이 금융 서비스에 접근함에 따라, 기업은 저축과 투자를 할 수 있고 사업 목적으로 돈을 빌릴 수 있습니다. 이를 통해 비즈니스를 성장시키고 시장에서 경쟁력을 높일 수 있습니다.

포함은 또한 신흥국 경제 성장의 핵심인 중소기업의 자금 조달 능력을 증가시킵니다. 이는 최소 균형 요구사항을 낮추고, 원격 지역에 서비스 지점을 설정하고, 금융 교육을 확산시킴으로써 달성될 수 있습니다.

금융 통합을 위해서는 혁신의 균형과 금융 안정을 위한 안전장치가 필요합니다. 새로운 시장과 고객에게 서비스를 제공하는 비용을 줄이는 은행에 대한 규제 인센티브는 위험을 줄이면서 포트폴리오 확장을 지원할 수 있습니다. 이는 고객 인식 규칙을 낮추고 보다 유연한 제품을 허용함으로써 가능합니다.

사회적 결속력 향상

은행, 결제, 신용 카드, 소액 금융 및 보험과 같은 금융 서비스에 대한 액세스를 제공하는 것은 사람들이 그들의 요구를 충족시키고 번영을 구축하는 데 도움이 됩니다. 또한 가족과 소기업이 소득을 창출하고, 불규칙한 현금 흐름을 관리하며, 기회에 투자하고, 미래를 위해 저축하고, 경제 및 기후 충격에 대처하고 회복할 수 있도록 지원합니다.

포함 이니셔티브에는 법적 장벽 감소, 젠더를 포함하는 제품 및 서비스 홍보, 디지털 지원 서비스 확대 등이 포함될 수 있습니다. 또한 현금 없는 거래, 저렴한 로보 어드바이저 및 피어 투 피어 대출과 같은 금융 통합을 제공하는 혁신적인 방법을 촉진하는 것을 포함할 수 있습니다.

지속적이고 효율적인 금융 통합을 달성하려면 혁신과 재무 건전성을 위한 안전장치의 균형이 필요합니다. 중앙은행은 이러한 혁신을 지원하는 동시에 활성화 환경이 시스템의 불안정성과 위험에 노출되지 않도록 하는 것을 목표로 해야 합니다. 파산 제도가 실패한 금융 기관의 폐쇄를 촉진하고 채권자의 권리를 지원하도록 하는 것도 중요합니다.

복원력 향상

금융 통합은 사람들과 기업이 자신의 요구를 충족시키는 책임감 있고 저렴한 금융에 접근할 수 있도록 하는 과정입니다. 그것은 지불 상품, 저축, 신용, 그리고 보험을 포함합니다.

재정적 포함이 낮은 국가들은 빈곤율과 소득 불평등이 높은 반면, 포함 수준이 높은 국가들은 빈곤율이 낮고 경제 성장이 더 좋습니다. 또한, 계정을 보유하면 위기 시 복원력이 향상되고 위험에 대한 취약성이 줄어듭니다.

이러한 복원력은 COVID-19 대유행 기간 동안 현금에 대한 접근성 부족과 소비 패턴의 역전이 소규모 및 소규모 기업가들의 재정적 취약성을 크게 증가시키고 많은 기업가들이 폐업하게 되면서 시험대에 올랐습니다(Triple Jump, 2021). 그 결과: 사업 활동 감소, 일자리 감소, 가계 소득 감소. 이것은 차례로 가난한 지역사회에 대한 전염병의 영향을 악화시켰습니다.

혁신 증대

금융 서비스를 이용하면 시민들은 돈을 절약하고, 자금을 이체하고, 보험과 신용카드를 구입하고, 사업을 시작할 수 있습니다. 이것은 그들이 장기적인 목표를 달성하고 그들의 삶을 향상시키는데 도움을 줄 수 있습니다.

그러나 기업 혁신은 종종 자금 조달 제약으로 어려움을 겪으며, 이는 혁신 효율성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 본 논문에서는 금융포용이 기업의 R&D 투자와 혁신 성과에 미치는 영향을 분석합니다.

우리는 전통적인 금융 통합이 기업 혁신 효율성에 제한적인 영향을 미치는 반면, 디지털 금융 통합은 이를 촉진한다는 것을 발견했습니다. 또한 다양한 규모와 소유권을 가진 기업에 대한 이질적인 효과를 추가로 탐구합니다. 이러한 결과는 핀테크와 모바일 뱅킹의 성장이 기업의 혁신과 발전을 촉진함으로써 금융 배제율을 낮출 수 있음을 시사합니다. 또한 다른 부문과의 금융 통합을 촉진하고 디지털 솔루션을 세계화할 수 있습니다.